Мошенничество с быстрыми займами
Случаи мошенничества с быстрыми займами участились с 2021 года. Люди стали обнаруживать кредиты, которые не брали. Злоумышленники часто оформляют займы, используя паспортные данные человека. А вот как такая информация попадает к ним – важный вопрос.
Какие виды мошеннических займов чаще всего встречаются
Процесс мошенничества с кредитами может иметь существенные различия. Выделяют несколько видов:
- Для обналичивания средств.
- По утерянным либо фальшивым паспортам.
- Под давлением – принудительные кредиты.
- По ксерокопии документов.
- За деньги.
Информацию, которую вносят при оформлении микрозайма, организация зачастую не проверяет. Поэтому мошенники нередко вписывают в анкету выдуманные факты – наличие нескольких квартир, сдачу жилья в аренду, высокую зарплату и многое другое. Из настоящего оставляют только имя и фамилию.
Как получают займы на третьих лиц
Согласно статистике, около 90% оформленных на чужое имя кредитов приходится на электронные микрозаймы. В банках подобные случаи происходят намного реже, потому что к клиентам предоставляется больше требований. Каждый должен пройти соответствующую случаю идентификацию. При этом обязательно личное присутствие клиента, даже если заявку он подавал онлайн.
Мошеннические быстрые займы
В МФО получить микрозайм проще – нужен паспорт или его копия (при подаче анкеты онлайн). В таком случае проверить, действительно ли паспорт принадлежит заявителю, невозможно. Злоумышленник использует документ пострадавшего, а номер телефона и счет, куда выводятся деньги, принадлежат мошеннику. Схема отработана до мельчайших деталей. Проблемы возникнут только у человека, чей паспорт был использован.
При утере паспорта нужно сразу писать заявление в полицию. Если его найдет мошенник, всего за пару дней человек может обрасти кредитами, даже не зная об этом. Если заявление написано сразу после утери, доказать непричастность к подобным махинациям не составит труда.
Почему случаи мошенничества участились
Технический прогресс дал людям как массу преимуществ, упростив решение ряда вопросов, так и сложностей. Если раньше займы и кредиты получали исключительно в офисе банка, теперь их оформление происходит и дистанционно. Причем особенно в этом преуспели именно микрофинансовые организации. Оформление кредита заемщиком онлайн по скану документа происходит всего за каких-то полчаса.
Мошенничество с быстрыми займами онлайн
Если у кого-либо есть данные человека, вероятность незаконного оформления кредита крайне высока. По скану документов легко оформляют микрозаймы суммой до 30 тысяч руб.
Что делать, если обнаружился микрозайм
Известно, что во втором полугодии 2021 года были взломаны аккаунты «Госуслуг», что привело к сливу базы данных пользователей. В начале 2022 года пострадавшие от хакерских атак люди начали получать извещения о задолженностях по микрокредитам. И это стало происходить с тех пор все чаще.
Мы собрали для вас лучшие проекты, которые сначала помогут вам заработать, а только потом вы можете их отблагодарить. Например телеграм канал «Торговец». Читайте отзывы и не попадайтесь на мошенников!
Читать обзор и отзывыЧто следует делать, если произошло незаконное оформление микрозайма:
- Регулярная проверка кредитной истории. Сделать это можно через сайт «Госуслуги», сайт «Бюро кредитных историй» (БКИ). Если в списке найдены продукты микрокредитной организации (МКК), о которых человек не знал – следует сразу начинать предпринимать соответствующие меры.
- Сделать «Госуслуги» более безопасными. Можно включить функцию входа по SMS. Просмотреть список «Согласия и доверенности». Если обнаружено что-то непонятное, подозрительное, стоит отозвать разрешение. Если «Госуслуги» используются через мобильное приложение, можно проверить, где приложение открывалось, а также выйти из системы с неизвестных устройств.
- Отмена судебного приказа. Когда долг передается коллекторам, те в свою очередь часто пишут заявление в мировой суд о взыскании с должника. Пострадавший должен отменить приказ, а также посетить судью и просмотреть, сфотографировать все данные из копии дела. Далее пишется заявление в свободной форме о своем несогласии с вынесенным решением и просьба отменить его. Его, соответственно, аннулируют.
Что делать жертвам мошенничества с быстрыми займами
- Подача заявления в полицию. В 2 заявлениях описываются факт взлома аккаунта с личными данными, по которым был взят заем мошенниками, сам факт оформления микрокредита посторонними лицами. Заполненные заявления, а также талоны об их принятии обязательно фотографируются. Конкретную пользу обращение в полицию не приносит, но помогает раскручивать ситуацию при решении проблемы со списанием таких долгов с пострадавшего.
- Отправление иска в суд. Основные тезисы линии защиты пострадавшего: оформлен договор на чужой телефон (предоставляются соответственно выписки по телефону), договор зарегистрирован не на почту заявителя, перевод выполнен на чужой счет.
- Собираются все необходимые для суда документы, включая выписку из ФНС и из каждого банка, где счета уже были открыты на момент оформления займа, список имеющихся карт и информация об отсутствии перевода средств или иных поступлений на счет. Также можно с помощью поисковой узнать банк, в котором открыт счет мошенника и взять в нем подтверждение, что он не принадлежит пострадавшему. Такое же действие осуществляется и с номером телефона у оператора.
Пострадавший составляет иск в суд, обращается и получает ответ из полиции, прикладывает к заявлению выписки от операторов мобильной связи и ходатайство о рассмотрении дела. Подача документов осуществляется по месту жительства в бумажном или электронном формате.
Регистрация поданного иска занимает неделю. Далее через 1-1,5 месяца проводится основное судебное заседание. Обычно хватает одного. Через месяц решение вступает в силу. После этого можно подать иск на взыскание расходов на адвоката, отправку писем, госпошлину, причинение морального вреда и пр. Хотя бы часть из перечисленного обычно компенсируется.
Если взят микрозайм без ведома владельца документов, можно обратиться за помощью в центр помощи гражданам при ФГУП ГРЧЦ по е-mail: [email protected].
Последствия мошеннического займа
Последствий у микрозаймов может быть достаточно много:
Последствия мошенничества с быстрыми займами
- Порча статистики кредитной истории клиента. Даже сам факт того, что человек взял такой заем может сказаться на нем. Ситуация с мошенническим займом описывается в кредитной истории (КИ). В результате, когда пользователю понадобится взять средства в кредит, ему могут отказать в банках.
- Микрозаймы обычно берутся на небольшие суммы, которые пострадавший при неплохом заработке решает выплатить. Но если успели набежать различные пени, штрафы, а размер долга вырос, приходится обращаться в полицию и суд.
- Подобные разбирательства с мошенническими кредитами влекут за собой колоссальное психологическое напряжение. Выяснение отношений с МФО, банками, кредиторами, полицией, коллекторами, судом явно не добавят спокойствия в жизнь пострадавшего.
Как защитить себя от мошенников
Защититься от мошенников возможно, если соблюдать правила безопасности:
- Защитить данные. Повысить уровень безопасности аккаунтов, а также не оставлять сканы и копии паспорта где попало.
- Не пользоваться мессенджерами для пересылки фотографий документов. Если такое произошло, фото удаляются сразу после получения адресатом.
- Если сканом или копией паспорта мошенники уже воспользовались, нужно поменять документ. Нет гарантии, что эти данные не всплывут снова при попытке оформления займа.
- При утрате паспорта сразу пишется заявление в полицию.
- Подписи на документах и даже чистых листах не ставятся до полного ознакомления с информацией.
Пользователь должен соблюдать осторожность при обращении с личной информацией и документами. И даже если злоумышленник утверждает, что ему должны деньги, верить на слово или отдавать средства нельзя. Обычно заявители пытаются обмануть растерянного оппонента или запугать его. Правильным решением в такой ситуации станет использование официальных методов решения проблемы.
